Aku H, seorang eksekutif muda di sebuah kilang. Gaji bulanan aku RM1700. Aku beruntung sebab aku dapat kerja sebelum grad lagi sebab serap terus lepas intern kat kilang tu. Gaji permulaan tu agak standard untuk bidang aku walaupun ada degree dan kilang aku tu bukan kilang international, so Alhamdulillah. RM1700 tu mungkin ada orang kata sikit, mungkin ada orang kata banyak. Untuk aku ok, baik ada kerja daripada takde kerja kan.
Aku dengan kakak-kakak aku ni ada habit, lepas zohor on weekend mesti nak merayau kat mall untuk window shopping la, makan makanan yang hipster la. Kakak aku yang first kerja kat institut kanser yang second kerja gomen. Satu hari kakak aku yg keje gomen ni duk cerita yang anak bos dia masuk institut kanser yg kakak first aku keje sebab kanser serviks. Budak tu lagi muda dari aku. Simptom biasa untuk kanser serviks ni ialah ada pendarahan pada vagina selain waktu haid. Kalau haid korang jenis lebih dari 14 hari, aku nasihatkan korang pegi la cek. Tak salah nak cek.
Aku ni sejenis manusia yang always chill out, dengar cerita tu masuk telinga kanan keluar telinga kiri je lah. Dah takdir dia nak buat cemana. Kesian dan doa je la mampu. Aku bukan kenal pun.
Beza aku dengan kakak first 6 tahun, dengan kakak second 4 tahun. Tentulah diorang ni lebih matang dan teratur kehidupannya. Tapi sebelum ni tak pernah nak nasihat aku bab2 serius ni tapi tiba-tiba hari ni nak serius pulak. Tiap kali keluar melepak, aku memang jarang keluar duit sebab memang paw kakak first la. Dia masyuk sikit daripada kitaorang tapi paling teratur perbelanjaan. Mesti la sbb banyak lebihan kan. Itu tanggapan aku la.
Tiba-tiba dia tanya aku, ‘kau ada buat saving tak?’. Aku jawab mana yang lebihan aku tak pakai tu, itulah saving aku. ‘Serius la?!’, ‘Serius la!’, aku jawab
‘Ish, kau ni, muda-muda, urus la duit kau tu pegi mana, tak kan nak berjoli tak tentu arah.’
Pastu dia pun start bebel. Cerita pasal sakit, saving la, tanggungjawab bagi duit kat parents, etc…
Aku pun menjawab, “Aku muda lagi la, sakit-sakit ni letak tepi dulu la, aku ada banyak benda nak achieve, nak stabil dulu, nanti aku dah ok nanti aku susun la saving aku.”
Pasti dia jegilkan mata dia sambil cakap, “kau ingat dia bagi notification kat ipong kau?!, hutang study kau siapa nak bayar?!”
Rasa macam kena penampar dari 7 petala langit. Sebelum ni memang mak aku selalu suruh aku bayar hutang study tapi sebab kerja aku bagi alasan takde masa nak settle buat potongan gaji untuk bayar hutang. Sekarang bila kakak aku sentuh bab hutang, memang terasa sangat sebab penjamin aku parents aku. Tak sampai hati kot kalau aku mati muda ke sakit kronik ke pastu tinggalkan hutang dan segala ‘mess’ yang aku buat masa hidup untuk parents aku ‘bersihkan’. Dah la tak sempat bagi apa-apa kat parents yang dah jaga siang malam waktu baby, cukupkan makan pakai, jaga time sakit, ulang alik klinik. Ter’flashback’ semua dalam fikiran aku. Terbayang pulak rambut ayah aku yang dah putih semuanya, muka kedut dia lagi. Allah. Rasa macam tak bertanggungjawab gila kau ni, pentingkan diri sendiri je ke?!
Fast forward, kakak aku ajar benda basic cara nak urus gaji. Gaji aku tu memang bukan tahap orang mewah dan aku memang tak boleh joli beriyer. Ukur baju di badan sendiri ye. Kakak aku ajar, aku kena buat proper financial planning. Kena bezakan Keperluan vs Kemahuan kau. Lepas tu kau kena ada 3 jenis saving. Ohoii. Satu tak cukup ke? Bila aku nak berjoli kalau macam ni?! Haha. So 3 saving ni, ialah short term saving, long term saving and protection saving. Kenapa nak ada 3 ni? Sebab setiap saving ni ada objective dia. Short term saving untuk segala emergency seperti kereta rosak, yang ada kemungkinan kau keluarkan dalam tempoh setahun, boleh la kalau kau nak guna akaun tempat masuk gaji, tapi make sure kau disiplinkan diri jangan sentuh untuk berjoli. Lagi afdhol rasanya kalau kau ada akaun lain macam Tabung Haji, yang susah sikit kau nak access tapi still boleh in case of emergency. Long term saving ni, contoh kau ada goal untuk beli rumah or beli kereta, so nak guna ni untuk down payment, atau kau nk fikir pasal retirement. Terpulang. Since ni ialah long term saving, kau boleh guna investment tools untuk cepatkan sikit. Masukkanlah dekat tempat yang boleh bagi dividen atau masuklah unit trust, ikut citarasa kau.
Tempoh nak menuai ni mungkin 3 tahun, 5 tahun, atau 10 tahun terpulang macamana kau design dia. Tapi kau akan rasa ni lah kau punya hard-earned-money pastu kena forced-saving pulak tu. Bila dah achieve amont yang kau nak untuk goal kau tadi, time ni kau tarik nafas lega. Tak sia-sia kau disiplin dengan saving kau. Pheww. Satu lagi saving, protection saving ni takaful lah senang cerita. Dia bagi kau instant cash kalau kau dalam keadaan terdesak gila. Dalam keadaan yang boleh buat kau terdesak gila (baca: sakit kronik, nak pakai duit, tak tau nak cari mana). Ni lah point yang kakak aku duk sentuh, kalau aku tak sempat bayar hutang. Sebab aku sihatlah, aku dapat pergi kerja, hujung bulan dapat gaji. Kalau bedridden macam budak yang kena kanser serviks tu macamana? Saving aku bulan-bulan baru berapa. Kalau tiba-tiba aku joging, pastu patah kaki, nk operate masuk besi kat gomen pun kena bayar. Mana nak cari kalau dah rm8,000. Ni lah backup aku. Kita kan manusia. Kita ni fragile. Kejap je Allah boleh ubah nasib kita. Huu. Insaf jap. Untuk 3 jenis saving ni aku allocate 10% each. So balance gaji aku ada 70%.
Aku tanya kakak aku realistic tak ni? Gaji aku bukan besar macam gaji kau.
So aku lay out balik monthly bajet aku. Keluarkan balik apa needs dan wants aku.
Alhamdulillah aku duduk tempat takde tol. So minyak dalam 200 sebulan, duit kereta dalam 470, bil telefon 50, parents aku 100/each, tolak EPF lagi (aku dah tolak siap-siap). So balance 593. So lepas kira, total expenses wajib aku 920, 60% dari gaji aku. Asingkan 3 saving tadi, so aku ada extra 10%. So yang ni lah aku guna untuk bayar hutang. Kalau betul-betul sempit, aku korbankan long term saving aku demi nak bayar hutang. Rupanya ni lah cara nak susun gaji. Barulah aku tenang dan rasa bertanggungjawab sikit bila gaji dah bersusun. Bila dah susun gaji elok-elok ni, aku selalu pegang moto ni ‘makan untuk hidup, bukan hidup untuk makan’ untuk kurangkan keinginan berjoli tak tentu arah pergi kafe hipster. Boleh la jaga sikit pemakanan aku. Automatik semua jadi terurus. Hahaha.
Kalau bermanfaat, bolehlah korang praktikkan. Semoga kehidupan korang lebih terurus di zaman mencabar ini.
PS: Oh pastu nak bagi korang info sikit, kat LPPKN ada vaksin kanser serviks percuma untuk yang lahir tahun 1991 – 1996 bujang dan belum pernah berkahwin dan tidak hamil. Kalau yang melebihi umur boleh jugak dapatkan vaksin ni kat LPPKN tapi kena bayar sendiri ye.
Thanks korang sudi baca.
– H
Hantar confession anda di sini -> www.iiumc.com/submit