Hai semua. Saje hari ni aku rasa nak bercakap pasal topik menyimpan. Sebab aku rasa, ada orang yang nak saving tapi dia tak tahu nak mula dari mana dan macam mana.
Banyak je orang share pasal cara saving-saving ni. Tapi aku nak share cara yang aku guna. Cara yang aku guna tak de beza sangat pun dengan sifu-sifu kewangan yang lain ajar.
Cuma aku tak guna la kaedah percentage ke ratio ke sebab aku rasa macam tak praktikal untuk aku.
(Sebab kesedaran dan ilmu kewangan lambat sampai dekat aku jadi komitmen aku dah lebih dari percentage yg sifu-sifu rekemen kan. Tapi benda boleh adjust kita adjust yang penting saving boleh buat).
Aku ni golongan B40 jer. Income pun kecik. Jadi mungkin cara aku ni bolehlah membantu orang yang bergaji kecil macam aku.
Disclaimer siap-siap, aku bukan pakar kewangan. Aku cuma share apa yang aku buat jer. Mungkin bolehlah dapat idea. Kalau korang rasa ada yang perlu aku baiki boleh share.
Perkongsian aku agak panjang. Aku harap korang tak bosan. Aku cuba untuk buat dalam satu part. Tapi kalau terlalu panjang terpaksa la buat second part.
Okay jom kita mulakan. Benda pertama yang kena ada bila nak mula saving ni ialah NIAT DAN MATLAMAT.
Untuk orang yang baru nak mula dan liat nak menyimpan korang kena ada benda tu. Tanpa niat dan matlamat, sukar untuk korang kekal dalam track menyimpan ni.
Matlamat paling basic, bagi aku semua orang wajib ada adalah SIMPANAN 6 BULAN GAJI.
Contoh gaji basic korang 2K, so korang perlu ada simpanan RM12K. Lagi cepat kau capai matlamat ni, lagi bagus. TAPI aku pun tak nak kau rasa terbeban.
So nak senang, ko letakkan lagi matlamat kecil kau, untuk capai simpanan 1 bulan gaji dalam masa 1 tahun.
Kalau kau rasa berat, cuba setengah gaji dalam masa 1 tahun. Walaupun kau rasa, lambat la nak capai 6 bulan gaji. Tapi bagus ada dari tak de kan.
Ke-2. Ini part paling penting. Kau kena list down segala perbelanjaan kau. Ha dekat sini kena buat pembahagian. Kau kena listkan mengikut keutamaan.
1) Komitmen wajib tiap bulan.
2) Keperluan.
3) Kemahuan.
4) Sekali sekala.
Komitmen wajib tiap bulan ni benda yang memang fix amount dia. Tiap bulan confirm sama je amount nak kena bayar. Contoh macam duit rumah, duit kereta, bill internet, takaful, yuran sekolah anak.
Keperluan ni benda yang kau memang tiap bulan kena keluarkan. Kau dah tetapkan da awal-awal berapa amount dia TAPI kalau tiba bulan tu sesak sikit, amount tu kau still boleh adjust.
Contoh macam duit belanja makan, duit barang dapur, duit bagi mak ayah, duit belanja anak, hutang pada individu dan SAVING.
Kenapa aku masukkan SAVING dalam keperluan. Sebab macam aku cakap, amount tu kau boleh adjust sendiri.
Kalau bulan tu terdesak, rendahkan sikit saving. Kalau bulan tu macam okay, boleh simpan ikut amount yang kau nak. Yang penting kena ada juga saving.
Kalau gaji kau 2K dan nak ada saving untuk sebulan gaji dalam masa satu tahun. So maksudnya kau kena simpan dalam RM167 sebulan.
Kalau bulan tu sesak, tak pe simpan sikit. Macam RM67 je ke, RM100 je ke. Bulan depan kau adjust balik mana yang terkurang tu. Mungkin bulan tu ada birthday family. Nak kena juga keluarkan duit lain.
Saving ni kau kena variety kan juga. Contoh macam aku, ada la saving untuk 6 bulan gaji, ada saving untuk bercuti, saving untuk raya, saving untuk insurans roadtax kereta, saving bersuka ria.
Cara nak kira pun sama je macam saving 6 bulan gaji. Kau tetapkan berapa amount dan tempoh masa. Baru tahu berapa RM sebulan nak kena allocate.
Kemahuan. Ini benda yang kalau de duit lebih, boleh la. Kalau tak de memang kena cut langsung! Contoh tengok wayang ke, spa ke, beli baju ke.
If la kalau kau rasa takkan la aku kerja penat-penat tak boleh nak beli langsung. Boleh. Tapi bukan setiap bulan.
Sekali sekala ni (aku tak tahu apa term yang sesuai), contoh macam insurans kereta, servis kereta, duit raya, cukai rumah, hadiah birthday. Benda yang kau kena keluarkan tapi dia muncul dalam setahun sekali, dua jer.
Bila kau dah buat listing, barulah kau nampak dengan jelas kedudukan kewangan kau. Aku suggestkan untuk kau ada buku khas untuk monitor kau punya perbelanjaan.
Macam aku, aku suka buat guna dalam excel. Jadi aku da boleh nampak kewangan aku dalam tempoh satu tahun.
Dan biasanya nak akhir tahun, aku dah prepare listing untuk belanjawan tahun depannya. Senang nak tahu bila duit ada lebih sikit, bila duit sesak sikit.
Ke-3. Bila kau dah buat listing then tengok kewangan kau macam sesak sangat. Kau kena lah downgrade life kau.
Jangan malu ye untuk downgrade hidup. Daripada acah-acah kaya tapi hutang keliling pinggang. Memang susah awal-awal. Tapi ingat balik matlamat kau. Nak ada saving 6 bulan gaji.
Ke-4. Cuba settlekan hutang-hutang yang boleh settle cepat.
Ke-5. Bila kau tengok listing tu, memang part nak saving tu memang tak boleh nak selit juga. Even kau dah cuba downgrade lifestyle kau. Tak de dah beli stabak ke. Maksudnya kau kena cari extra income.
Banyak je cara nak buat extra income. Cubalah buat salah satu. Tapi faham juga, kadang tak de masa. Yang tu aku tak boleh nak cakap apa lah. Semua dari diri masing-masing.
Dah buat-buat saving, mesti fikir nak simpan dekat mana pula duit-duit tu. Korang kena ada beberapa bank. Contoh macam aku, duit simpanan gaji 6 bulan tu semua aku simpan dalam ASB. Sambil menyimpan dia beranak.
Saving travel aku masuk dalam bank lain. Saving umrah, tentunya dalam TH. Saving untuk benda sekali sekala aku lump kan dalam satu bank. Tapi aku rekod berapa amountnya.
Korang jangan simpan dalam bank yang korang selalu guna. Lepas tu jangan pula gatal nak curi-curi guna. Kena ingat duit yang korang simpan tu untuk apa.
Bila da capai matlamat saving pertama korang, boleh la korang target untuk beli emas pula ke, deposit rumah ke. Ikut korang. Rajin-rajin cari ilmu dalam kewangan. Kalau dah kahwin, boleh sama-sama educate partner korang.
Last sebagai orang muslim, sedekah la sikit. Tak payah banyak. Semampu korang. Seikhlas hati.
Bagi aku, kalau kau rasa nak saving tu tak boleh langsung nak ikut idea aku tu.
Tak boleh langsung nak capai 1 bulan waima setengah bulan gaji dalam tempoh setahun. Kau simpan la setakat RM10 sebulan pun jadilah. Dalam masa 1 tahun kau dah ada RM120. Kecil nilainya. Rasa nak ketawa.
Tapi bandingkan jika kau tak menyimpan langsung. Adakah kau RM120 tu. Takpe bermula sikit. Ada rezeki boleh upgrade lagi nilainya.
Kalau ada benda yang korang nak tahu lebih. Nak tanya apa-apa, korang drop la komen. Ada masa aku buat part 2 untuk jawab pertanyaan tu.
Semoga posting ni bermanfaat buat mereka yang memerlukan.
– Mia Loca (Bukan nama sebenar)
Hantar confession anda di sini -> https://iiumc.com/submit