Salam warga IIUM. Aku lelaki, bekerja makan gaji. Sejak baca confession jimat saving 100k minum air putih tu, terus terasa nak menulis. Sejak kebelakangan ini byk perkongsian tentang tips jimat, jana duit, hartanah, asb bagai. Tak ada pun tips tentang cara cara berbelanja. Dengan itu aku nak kongsi tentang cara pengurusan belanja yg relevan khas untuk org bujang sahaja. Yg dah kahwin masih nak belanja besar2 tu bengap namanya. Banyak lagi tanggungjawab kau yg lain. Tapi sebelum tu kena faham satu tiga perkara di bawah
1. Cash is king
Duit cash paling penting. Sila maksima kan duit cash macam EPF buat 8% sudah, duit cash tu penting. Kau EPF 11% umur 55 baru boleh guna. Padahal nak membayar segalanya sekarang kereta, rumah, komitmen ibu bapa. Belanja benda yg mmg kau nak je. Contoh PS4 tgh sale 1000, tapi kau main satu dua game je, haa tak payah la beli. Simpan cash tu kita beli benda yg lagi penting pasni. Kredit kad tu bagus, macam2 kategori dapat cashbank 5%. Simpan duit cash dalam simpanan yang bagi dividen % macam Tabung Haji, ASB atau FD.
Oh insurans tu penting, macam extra saving emergency cash. Ambil perlindungan yang sederhana pun takpe tak perlu juta juta. Yang penting mampu konsisten bayar bulan2.
2. BELANJA SATU PER SATU
NI SYARAT PALING PENTING. Tips yg paling senang nak praktis ialah bila kau dah belanja sesuatu yg besar, jgn belanja benda besar yg lain lepas tu. Sampai lah gaji kau naik satu level lagi. Aku bagi contoh cara aku, aku beli kereta import time gaji 3.5k, pastu aku takkan beli apa2 yg besar sampai lah gaji aku 5k. Pastu aku buat syarat aku hanya akan kahwin kalau gaji aku atleast 7k. Macam tu aku displin diri (mmg takda makwe pun), tapi realitinya mungkin lain la sikit. Maksud yg aku nak sampaikan, tahun ni bila kereta, pastu tahun depan kau plan nak kahwin, apa la bengap macam tu. Tu yg dgr hantaran 10k pun terkejut. Kalau dah plan next year nak kahwin, jgn lah beli kereta atau rumah. Kalau dah beli kereta jgn lah gatal nak kahwin. Buat lah jarak supaya boleh menyimpan and gaji lebih besar supaya boleh tambah komitmen.
3. Komitmen
Nak belanja tgk komitmen jugak, aku taknak cerita bab ni sbb benda ni basic kau boleh kira sendiri. Dan byk org dah share tips komimen/simpanan ni. Lepas tolak2 komitmen wajib, berapa baki simpanan berapa baki boleh belanja or buat hutang. So kalau byk komitmen takleh nak belanja besar lah, sbb kalau belanja jugak besar tu bodoh namanya tak sedar diri.
Okay dengan tiga syarat tu, anda mampu berbelanja besar tapi mengikut kemampuan ya. Pembelian besar pun ada ikut kemampuan masing-masing ya sebab tu aku tulis ‘pengurusan’ kat tajuk. Pertama sekali buat senarai wishlist apa benda yg kau teringin sangat nak beli dalam duniawi ni. Kalau nak kira benda benda besar yg byk guna duit senang je. Standard wishlist macam kat bawah
-Gajet
-Kereta
-Kahwin
-Rumah
1. Kereta
Kebanyakan nasihat suruh beli kereta murah2 je sbb kereta ni liability, nilai depreciate tiap tahun. Kenapa fikir pasal nilai kereta, kita ni beli kereta nak pakai sampai selamanya bukan nak jual balik atau macam singapore 10 tahun kena tukar kereta baru. aku sarankan belilah kereta idaman anda, tak kisah lah tempatan atau import. Yg penting anda mmg betul betul suka kereta tu. Sbb kereta ni boost your confidence, bila kita bawa kereta yg kita suka dia punya segak tu lain macam, kenyakinan tinggi nampak macho je. Lagi satu kereta tu nanti kita akan jaga macam awek, 2 minggu basuh, polish dan wax bagai. Tapi jgn lah beli harga tak sedar diri, kalau gaji 2500-3000, nak angkat kereta 800 sebulan boleh la lagi kot. Kereta pertama aku beli 800 sebulan time tu gaji 3500. Ada member aku beli honda civic baru dgn gaji 4500. Lepas aku dgr dia tak ada komitmen sgt, so mmg takpe lah kalau dia nak spend kat kereta dia suka. Beli kereta sekali dgn takaful loan kereta, so apa jadi kat kau kereta tu jadi free. Tak mahal sangat pun takaful tu
2. Kahwin
Bab kahwin ni takda isu sgt byk je yg buat ok sedarhana. Byk masalah remeh temeh je bridesmaid lah, campur tgn keluarga lah. Kalau cash kau dah byk lantak lah kau nak buat grand macam mana pun, takyah la buat sampai kena loan sbb lepas kahwin byk loan nak buat ni. Cuma aku nak nasihat bila bab hantaran, kalau hantaran mahal, kau jgn judge dia dengan level education dia. Judge dgn dia punya gaji pekerjaan. Contoh mak bapak dia mintak hantaran 15,000, kau rasa berat tapi kau tau bakal bini kau tu kerja dgn gaji 3500 sebulan. Apa lah sgt 15k sekali bayar kau kan dah pakai kereta import takkan lah pasal duit pun kau nak tinggalkan kekasih tercinta. Tapi kita lelaki bukan lah nak menumpang rezeki isteri, teruk lah kalau suami perangai macam tu. Cuma rumahtangga ni kena tolak ansur lah, sbb tu ada term “household income” kat setiap form, bukan “husband income”.
3. Rumah
Ni paling aku sensitif sekali. “Beli lah rumah awal, buat lah pelaburan hartanah, beli rumah di usia muda, saya ada 6 biji rumah”. Bullshit semua tu, tu semua penindasan bukan pelaburan. Satu rumah apartment 3 bilik pastu sewakan 10 orang, kau pun share tips pelaburan hartanah yg kau je lah mmg untung besar. Yg bersempit dalam rumah tu anak muda kais pagi makan pagi hidup di kota taknak kasihan pulak. Pastu lagi jenis owner rumah yg ruang tamu di tambahnya dinding papan buat bilik baru….
Aku taknak cerita context tu, nak cerita pasal pembelian rumah pertama yg nak duduk sendiri ni. Selagi kita tak perlu beli rumah, selagi tu jgn lah beli rumah. Sebabnya kenapa satu, rumah ni kita nak duduk sendiri lama2, tapi kita tak tau kat mana nanti nak settle down dgn isteri. Jadi kalau beli rumah awal, dapat kerja kawasan jauh, bini pulak keja tempat jauh yg lain. Dah rumah tu tak boleh nak duduk. Dua, salary capacity. Makin besar gaji kau makin byk pilihan rumah kau boleh beli. Gaji 2k dapat flat or apartment. Mungkin lagi 3 tahun gaji kau naik 5k, dah boleh beli landed satu. Kalau beli awal2 gaji kau naik 5k pun tak boleh beli sbb dah beli flat berhutang besar dgn bank. So nampak? Untung ada cash byk sbb tak beli rumah boleh beli subsale dp besar.
4. Jangan ASB financing
Banyak betul nasihat ambil ASB financing ni. Diorang tu semua ejen sebab tu suruh ambil. Kalau gaji kau masih byk lagi lepas tolak semua benda, ambil lah ASB financing. Kalau tak byk, jangan lah ambil. Lebih baik simpan biasa bulan2 kat ASB atau tabung haji. ASB financing ni loan, jadi nak kira kalau ambil loan, effective rate ASB berapa je tinggal, effective rate tu dividen rate – loan interest rate. Bank merah rate 5.2% pa, dividen tahun lepas 6.75, long term compounding mmg nampak banyak tapi sebenarnya…
Lebih baik kita simpan 10k cash, pastu masuk tabung haji/simpanan asb (bukan loan). 10k je transfer, 10k je transfer. Emergency nak guna terus withdraw balik. Kena faham asb ni sebenarnya long term investment, and redundant dgn EPF. Umur 55 EPF keluar, ASB pun keluar. Umur 55 terlebih byk duit, padahal rumah dah habis bayar, kereta dah habis bayar. Tu yang berjoli sakan melancong lah, renovate rumah lah
5. Invest on people
Ni paling penting sebenarnya. Dah kereta mewah, rumah cantik, gaya segak hensem kunyit, tapi dengan member kedekut. Lepak kat mamak dgn member bayar asing asing, pergi wedding kawan minyak tongtong, semua benda nak berkira. Kemon lah kereta dah cantik baju dah lawa, murah la hati sikit. Belanja kawan, belanja family adik beradik, belanja kawan2 lepas tu semua akan suka kita, akan ingat kita. Takde kutuk2 belakang takde backstabber. Takde lah org cakap kereta import tapi kedekut. Kalau kita susah, org2 ni akan tolong kita. Insyallah rezeki tu akan datang balik betul tak tipu. Aku bagi contoh aku lah, baru2 ni tak disangka house loan aku approved dgn rate 4.25%. Berapa ratus ribu penjimatan kat situ! Ni salah satu cara Allah nak balas kat benda2 yg kita tak jangka. Bab sedekah or zakat tu aku tak perlu explain la ya tu perkara asas.
Ok dah panjang taip cukup lah. Bukan aku nak suruh korang bermegah ke apa, cuma aku nak share sebenarnya ada cara cara lebih baik untuk berbelanja dari boros hilang arah dan tersangkut dgn hutang. Asyik org share tips jimat lah tips simpanan lah tips pelaburan lah. Aku share lah tips berbelanja. Kalau korang komen cakap apa jadi kalau hilang kerja? Mana nak bayar semua tu? Kak abang2, uber grab ada, rumah tu kau buat lah sewa murah2 tak payah nak kejar untung. Cukup kalau dpt bayar ansuran bulanan. Kau balik la kampung duduk rumah parents, dah tak kerja kan buat apa nak duduk rumah tu. Ingat ni untuk org bujang je. Kau dah kahwin, belanja besar beli superbike tu namanya nak pasang bini satu lagi. Sekian
– ~lelaki mencari calon wanita gaji 5k
Hantar confession anda di sini -> www.iiumc.com/submit