Hai. Terima kasih kepada yang mrngikuti entri aku yang pertama “pengurusan kewangan bagi mendapatkan rumah pertama”. (https://iiumc.com/pengurusan-kewangan-bagi-mendapatkan-rumah-pertama)
Terima kasih diatas dorongan dan kata-kata semangat yang diberikan.
Entri kali ini aku akan menulis berkaitan tips-tips untuk memilih rumah pertama. Entri ini agak panjang berbanding sebelum ini.
Kesemua tips ini aku dapat dari buku-buku, blog-blog hartanah dan pengalaman aku sendiri.
Sebelum melabur, perkara yang pertama adalah perlu mendapatkan ilmu bagi mengelakkan kerugian di masa yang akan datang.
Perkara paling utama sebelum membeli rumah adalah tujuan. Pelaburan atau tinggal dirumah itu sendiri. Mengapa? Akan aku terangkan dari kedua-dua sudut.
Bagi yang bertanya pada entri sebelum ini. Aku bekerja di sektor swasta, aku berpindah dari KL ke ibu negeri yang lain. Masih lagi di bandar besar cuma tiada tol untuk ke daerah yang lain. Kos hidup masih tinggi cuma tidak setinggi di bandar besar KL.
Kemudian, rumah yang aku beli memang berada di kawasan bandar ibu negeri ini.
Rumah terbahagi kepada 3. Under construction (Undercon), Rumah sudah siap dan Rumah subsale (second hand).
Maaf, aku tidak akan menghuraikan mengenai rumah lelong. Perlukan modal yang agak besar dimana kewangan aku tidak begitu kukuh untuk dihabiskan dalam tempoh yang singkat. Kemudian aku tidak begitu faham berkaitan proses bidding dan sebagainya.
1) Tujuan sebagai pelaburan.
Untuk pelaburan, aku lebih memilih rumah subsale kerana paling rendah hutang dengan bank. Dimana, deposit, booking fees, evaluer, lawyer perlu ditanggung oleh pembeli.
Rumah undercon atau rumah siap kebiasaannya termasuk dalam pakej pinjaman di mana harga rumah melambung tinggi.
Hal ini kerana rumah undercon atau rumah siap, hanya perlu membayar booking fees kemudian akan diuruskan oleh pemaju.
Kebanyakannya termasuk pakej legal fees dalam loan tersebut andai tidak termasuk pihak pembeli hanya perlu membayar booking fees dan legal fees.
Kemudian rumah subsale aku boleh runding harga dengan pemilik manakala pemaju agak susah untuk runding harga. Boleh, cuma mungkin agak susah.
Aku akan mulakan dengan wang deposit. Deposit 10% itu WAJIB bagi tujuan pelaburan.
Duduk sendiri sebaliknya (akan aku huraikan kemudian bersama skim2 perumahan yang ditawarkan oleh pihak kerajaan).
Hal ini kerana pemilihan rumah untuk pelaburan amat berbeza dengan rumah idaman yang bakal kita mahu kita diami sendiri.
Rumah dibawah 100k masih wujud ya sahabat sekalian. Landed house berada jauh di pedalaman manakala di bandar rumah strata kos rendah (flat).
Ya rumah pertamaku adalah rumah flat kos rendah di tengah kawasan ibu negeri. Berdekatan dengan hospital, klinik swasta, mall, pejabat kerajaan, sekolah, masjid, pasaraya dan kemudahan yang lain.
Penyewa hanya perlu berjalan kaki untuk ke masjid dan pasaraya. Harga market value adalah RM120k sahaja, dimana tiada lift dan parking yang terhad, agak ramai warga asing (penduduk local masih ramai), persekitaran strata yang agak kurang menjaga kebersihan.
Cara untuk aku semak market value selain dari membayar “evalutor dari bank” (entri seterusnya akan aku ceritakan) adalah dengan mencari di fb, mudah, iklan papan bunting mengenai harga jualan rumah di kawasan tersebut.
Kebanyakan pemilik menjual harga RM120k-RM150k per unit.
Rumah yang aku beli sudah ada penyewa di mana aku tidak perlu bersusah payah untuk mencari penyewa di kemudian hari.
Pemilik mahu menjual dengan harga RM110k sahaja. Beliau mempunyai banyak unit rumah di tempat lain dan memerlukan wang dengan kadar yang pantas kesan dari PKP.
Aku menggunakan khidmat agent rumah (akan aku ceritakan pro n cons pada entri yang seterusnya) di mana aku meminta pemilik untuk menurunkan harga sedikit.
Aku punya wang yang cukup tapi tidak salah untuk bertanya. Pemilik setuju menurunkan harga.
Hari aku melihat keadaan rumah sebagai pelabur aku suka namun untuk di diami sendiri adalah sangat tidak selesa. Ada sedikit kerosakan dan agak kotor.
Lokasi yang sangat strategik, walaupun tiada lift rumah tersebut berada di tingkat 1 di mana tidak penat untuk menaiki tangga dan harga yang amat murah.
Deposit rumah boleh dibayar sebanyak 3 kali. Pertama 3.18% untuk urusan booking dan sebagainya, baki 6.84% boleh dibayar sebanyak 2 kali dalam tempoh masa yang ditetapkan.
Memandangkan aku mempunyai cash yang cukup aku menawarkan pembayaran 6.84% sekali gus dengan syarat pemilik perlu menurunkan harga rumah sehingga 60k.
Pemilik menolak mulanya, akhirnya setelah mendapat kata sepakat kami setuju pada harga 80k.
Ya aku membeli rumah leased hold strata berharga 80k, berada di lokasi yang sangat strategik di samping pemilik bersetuju untuk repair sedikit kerosakan. Ini semua termasuk dalam surat perjanjian booking rumah.
Pemilik memerlukan wang dengan secepat yang mungkin manakala aku mahu berjimat sejimatnya untuk mendapatkan rumah pertama. Ia adalah “win-win situation”.
Aku memang mencari rumah ketika ekonomi tengah gawat, ramai pemilik rumah terkesan dengan PKP dan bank akan menurunkan sedikit kadar interest bagi menggalakkan peminjaman wang.
Disebabkan oleh itu, tegas aku katakan untuk pelabur memang wajib sediakan 10% wang deposit. Mudah untuk tawar harga kemudian rendah pinjaman.
Markup loan adalah sangat tidak digalakkan, elakkan markup loan bagi tujuan pelaburan pasif(akan aku ceritakan kemudian mengapa). Total loan aku adalah RM70k sahaja dengan interest bank 3.5% sahaja.
Kemudian, jangan terus bersetuju dengan 1 pilihan sahaja. Cari rumah yang ada sebanyak yang mungkin dan bandingkan harga/lokasi/kejiranan, rajinkan membuat kajian berkaitan property tersebut.
Ambil tahu project rumah tahun berapa bagi anggaran tempoh leased hold rumah tersebut, message pemilik rumah yang mengiklankan rumah atau bilik sewa hanya untuk mengetahui kadar sewa di kawasan tersebut.
Itu sedikit sebanyak tips aku memilih kawasan rumah dan cara untuk tawar harga rumah.
2) Rumah untuk di diami.
Aku tahu ada sesetengah orang tidak mampu menyediakan wang deposit ekoran komitmen yang amat tinggi.
Kerajaan telah menawarkan skim2 bagi mereka yang terlibat. Seperti skim rumah pertamaku, skim belia dan sebagainya.
Secara umum, skim2 ini hanyalah membantu untuk mereka membeli rumah tanpa membayar deposit 10% namun jumlah tersebut akan ditambah ke dalam jumlah hutang di mana bayaran setiap bulan agak tinggi.
Boleh mencecah RM650 ke atas bergantung kepada harga rumah yang dibeli.
Setiap skim mempunyai syarat2 yang berbeza di mana ada yang tidak membenarkan untuk rumah tersebut disewakan dalam tempoh beberapa tahun. Jadi untuk yang mahu melabur tidak sesuai dengan skim ini.
Ada juga pihak menggalakkan untuk markup loan di mana kita akan mendapat sedikit cash dari bank bagi meyelesaikan 10% deposit dan urusan lain namun bayaran bulanan akan tinggi.
Kenalanku membeli rumah berharga RM130k namun markup loan sehingga RM160k.
30k untuk cash dalam tangan, deposit, lawyer n sebagainya. Bulanan hampir mencecah RM1k untuk dibayar selama 30-35 tahun. Adakah berbaloi? Tepuk dada tanya selera.
Selain itu, membayar deposit rumah idaman menggunakan epf akaun ke 2 juga boleh.
Aku lebih memilih rumah landed untuk tinggal sendiri, di samping fasiliti yang lengkap dan kejiranan yang selesa.
Strata akan aku elakkan. Pastikan rumah yang mahu dibeli dibawah harga pasaran supaya kita dapat mengaut keuntungan andai mahu dijual di samping bayaran bulanan yang rendah.
Maaf, aku tidak dapat menghuraikan lebih banyak mengenai rumah idaman untuk didiami memandangkan aku lebih memilih untuk melabur buat masa sekarang.
Aku memilih untuk menyewa bilik dan hidup di bawah paras kemampuan. Memakai baju bundle. Handbag, heels, sneakers, makeup, baju2 baru, tudung2 baru hanyalah setahun sekali.
Sewa bulanan rumah sewa, aku akan dapatkan pengesahan dari lhdn sebagai pendapatan untuk membeli rumah ke dua bagi tujuan pelaburan.
Maka gaji pokok aku meningkat ditambah dengan pendapatan sewa rumah. Mungkin rumah ke tiga atau keempat merupakan rumah idamanku di kemudian hari.
Di samping itu, hutang ptptn dan sebagainya akan aku lunaskan secepat yang mungkin bagi memudahkan urusanku membeli rumah yang lain.
Akhir sekali, tiada rumah yang sempurna. Ketika memilih rumah pasti ada yang akan kita tidak puas hati namun cuba untuk membuat pilihan terbaik bedasarkan tujuan masing2.
Andai cerita ini mendapat diterbitkan, dan mendapat sambutan akan aku ceritakan perkara yang aku highlight diatas untuk entri yang seterusnya. Selain itu, ada kesempatan aku akan bercerita pengalaman ku mengenai proses pembelian rumah pertama.
Dari yuran booking sehinggalah process untuk mendapatkan kunci. Beli rumah bukan bermaksud hanya 10% deposit sahaja yang diperlukan tetapi ada yuran lain yang perlu kita lunaskan.
Terima kasih kerana sudi membaca bagi admin dan semuanya. Sekali lagi ingin aku tegaskan, aku bukan mahu bermegah atau riak, aku hanya ingin bercerita mengenai pengalaman aku di mana gaji kasar aku kurang dari RM2000.
Gaji pokok hanya RM1500 tidak termasuk allowance. Aku sendiri pernah membuat kesilapan membeli kereta full loan, tidak membayar ptptn dan sebagainya. Aku boleh, anda semua pasti boleh.
Selamat maju jaya.
Sekian.
– Cik Muna (Bukan nama sebenar)
Hantar confession anda di sini -> https://iiumc.com/submit